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서민금융진흥 햇살론

value1300 2024. 8. 30. 05:56

목차



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    서민금융대출로는 생계자금과 창업운영자금, 대학생(청년)으로 나눠서 내용을 설명할 수가 있겠습니다

    생계자금

    -근로자 햇살론

    -햇살론뱅크

    -햇살론15 특례

    -햇살론15 최저신용자 특례보증

    -미소금융 생계자금

    -새희망홀씨

    -햇살론 카드

     

    창업운영자금

    -미소금융 운영시설자금

    -미소금융 창업자금

    -자영업자 햇살론

     

    대학생.청년

    -햇살론유스

     

     


    생계자금

     

    근로자 햇살론

     

    개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융이용이 어려운 서민들에게 자금지원

    대출자격:연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자
    대출한도: 최대 2,000만원
    기간:5년 이내
    금리: 연 11.5% 내외 (보증료 0.9~2% 별도)

     

    세부요건현직장 1개월 이상 근무 및 최근1년 내 3개월 이상 재직 근로자
     
     

     

    햇살론뱅크

     

    정책서민금융상품을 이용했던 저소득·저신용자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품

    대출자격: 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한,현재 정상이용 중인 자 (또는 정상완제후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크
    대출한도: 최대 2,500만원
    기간: 3년 또는 5년(기간 내 거치 1년 가능)
    금리: 은행별, 이용자별 상이
    (보증료 연 0.9%~2% 별도)
    세부요건
    1) (부채·신용도 개선) 보증신청일 기준 최근 1년 가계 부채잔액 감소, 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승
    2) (소득·신용요건) 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관), 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하
    ※ 보증료 인하 : 사회적배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하, 저소득 청년 0.5% 인하(단, 사회적 배려대상자와 중복적용 불가)
    - (금융교육) 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 수강
    - (신용부채관리컨설팅) 맞춤대출 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)에서 신청
    - (저소득 청년) 신청시점에 만34세 이하이면서 연소득 35백만원 이하로 확인된 경우 부여

     


    햇살론15 특례

     

    은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융통합지원센터 특례지원

     

    대출자격: 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자
     
    상환여력과 비금융정보, 상환의지·계획 등 정성적 요인을 종합적으로 심사
     
    대출한도: 최대 2,000만원까지 지원
     

    (햇살론15 위탁 한도 포함)
     
     
    기간: 5년 이내
     
    금리: 15.9% (성실상환시 금리 인하)

    대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0%p 감면

    대출기간이 5년인 경우 1년마다 1.5%p 감면
     
     
     
     
    세부요건
     
    위탁(은행)의 세부요건과 동일하나, 아래 대상자도 지원
     
    1. 급여 현금으로 수령하는 자
     
    2. 재직 요건 미충족 자 (재직 1개월 이상~3개월 미만)
     
    3. 무등록·유점포 사업자
     
    4. 정규증빙이 어려운 개인택시운전자, 농업·축산업·임업·어업 종사자
     
    5. 채무조정(개인회생, 신용회복) 성실상환자

     


     

    햇살론15

     

    20% 이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자에게 자금 지원

    대출자격: 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자
    대출한도: 최대 700만원
    * 위탁보증 한시적 한도확대(700만원->2,000만원)
    기간: 5년 이내
    금리: 15.9% (성실상환시 금리 인하)
    대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0%p 감면
    대출기간이 5년인 경우 1년마다 1.5%p 감면
    세부요건
    현재 3개월 이상 재직 또는 사업영위사실, 연금수령 1회 이상 확인
    ※ 햇살론17 기존 대출 잔액을 햇살론15로 대환 신청 가능
    (은행 별 대환가능 여부 및 심사기준이 다를 수 있으므로 사전에 대출받은 은행에 문의 필요)

     


    최저신용자 특례보증

     

    불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론 15) 지원받기 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민대출상품

    대출자격: 햇살론15를 신청하였으나 거절된 경험이 있고, 신용평점 하위 10% 이하이면서 연소득 4,500만원 이하인 자
    23년 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하대출한도최대 1,000만원 이내 (최초 대출 시 500만원 이내에서 지원, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능)
    기간: 최장 6년간(거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년)
    금리: 연 15.9%(성실상환시 금리 인하)
    대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0%p 감면
    대출기간이 5년인 경우 1년마다 1.5%p 감면
    세부요건
    서금원 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 최저신용자 특레보증 전용교육 이수 필수
    서금원 신용부채관리컨설팅 이수자는 보증료 0.1%p 인하
     
     


    미소금융 생계자금

     

    개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 취약계층에게 담보나 보증없이 저리로 생계자금 대출

     

    대출자격: 다음 하나의 요건을 충족하신 분 중 취약계층
    개인신용평점이 하위 20% 이하인자차상위계층,
    또는 기초생활수급자근로장려금 수급자
     
    대출한도: 자립자금 1,200만원
    교육비 500만원
    임차보증금 2,000만원
     
    기간: 5년 이내
    금리: 2.5%~3.0%
     

    세부요건

     

    용도 : 자립자금, 초·중·고교 자녀 교육비, 주거 임차보증금

    ※ 취약계층 : 한부모가족·조손가족·다문화가족 가구주, 북한이탈주민, 장애인, 특별재난지역·고용재난지역·산업위기대응특별지역 거주자

     

     


    새희망홀씨

     

    소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품

    대출자격: 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자
    대출한도: 최대 3,500만원
    기간: 5년 이내
    금리:10.5% 내외
     
    세부요건

     

    은행별 상이

     


    햇살론 카드

     

    신용카드 발급이 어려워 할부·포인트 등 이용혜택에서 소외된 저신용자 분들의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 발급 지원

     

    지원자격:
    1. 연 가처분소득 600만원 이상
    2. 신용평점 하위 20% 이하(KCB 또는 NICE 기준)평점 기준으로 적용
    3. 햇살론카드 필수교육 이수
     
    보증한도: 최대 200만원
     
    기간:최대 5년
    (카드 해지시 60일 경과시점에 재신청 가능)
     
    금리-
     
    세부요건
     
    할부·포인트 등 이용혜택은 카드사마다 상이
    * 롯데, 우리, 현대, 국민, 삼성, 신한, 하나카드

     

     

    창업운영자금

     

    미소금융 운영시설자금

     

    개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 서민에게 담보나 보증없이 저리로 운영·시설자금 대출

    대출자격: 다음 하나의 요건을 충족하신 분 중 자영업자(사업자등록 후 6개월 이상) 또는 무등록사업자
    개인신용평점이 하위 20% 이하인자차상위계층, 또는 기초생활수급자근로장려금 수급자
    대출한도: 최대 2,000만원(무등록자 500만원)
    기간: 5년 이내
    금리: 2.0%~4.5%

     

    세부요건

    용도 : 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금

    ※ 긴급생계자금은 미소금융 성실상환자에게 지원

     


    미소금융 창업자금

     

    개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 서민에게 담보나 보증없이 저리로 창업자금 대출

    대출자격: 다음 하나의 요건을 충족하신 분 중 창업(예정)자 또는 무등록사업자
    개인신용평점이 하위 20% 이하인자차상위계층, 또는 기초생활수급자근로장려금 수급자
    대출한도: 최대 7,000만원
    (용도별 한도 상이)
    기간: 5년 이내
    금리: 2.0%~4.5%
     
    세부요건
    용도 : 임차보증금, 생계형차량(1톤 이하) 구입, 초기 운영·시설자금
     

     


    자영업자 햇살론

     

    개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융이용이 어려운 서민들에게 자금지원

     

    대출자격: 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자
     
    대출한도: 운영자금 2,000만원
    창업자금 5,000만원
    고금리채무 대환자금 3,000만원 이내
     
    기: 간5년 이내
    (1년 거치 4년이내)
     
    금리: 10.5% 내외
     
     

    세부요건

    운영자금: 영업 중인 자영업자, 농림어업인

    창업자금: 창업교육 이수기준 12시간 이상 이수

     


    대학생,청년

     

    햇살론유스

     

    대학생·청년 등의 자금애로를 해소하여 학업, 취업에 전념할 수 있도록 지원하는 서민금융상품
    ※ 햇살론유스 취급은행 : 기업, 신한, 전북은행

    대출자격: 다음의 요건을 충족하는 취업준비생(대학(원)생, 학점은행제 학습자, 미취업자)또는 사회초년생(중소기업 1년 이하 재직자)
    만 34세 이하이면서연소득 3,500만원 이하인 분
    대출한도:연 6백만원
    (1인 최대 1,200만원)
    기간:최장 15년(거치기간 포함)
     · 자격조건에 따라 최장 8년 이내에서 거치기간 선택
     · 최장 7년 이내에서 상환기간 선택
    금리:연 3.5% (보증료 0.1~1.0% 별도)

     

    세부요건

     

    용도 : 생활자금 및 특정용도자금(교육·훈련비, 의료비, 주거비)

    ※개인사업자는 지원대상에서 제외

     

     

     

     

     

     

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