서민금융대출로는 생계자금과 창업운영자금, 대학생(청년)으로 나눠서 내용을 설명할 수가 있겠습니다
생계자금
-근로자 햇살론
-햇살론뱅크
-햇살론15 특례
-햇살론15 최저신용자 특례보증
-미소금융 생계자금
-새희망홀씨
-햇살론 카드
창업운영자금
-미소금융 운영시설자금
-미소금융 창업자금
-자영업자 햇살론
대학생.청년
-햇살론유스
생계자금
근로자 햇살론
개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융이용이 어려운 서민들에게 자금지원
대출자격:연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자
대출한도: 최대 2,000만원
기간:5년 이내
금리: 연 11.5% 내외 (보증료 0.9~2% 별도)
세부요건현직장 1개월 이상 근무 및 최근1년 내 3개월 이상 재직 근로자
햇살론뱅크
정책서민금융상품을 이용했던 저소득·저신용자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품
대출자격: 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한,현재 정상이용 중인 자 (또는 정상완제후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크
대출한도: 최대 2,500만원
기간: 3년 또는 5년(기간 내 거치 1년 가능)
금리: 은행별, 이용자별 상이 (보증료 연 0.9%~2% 별도)
세부요건
1) (부채·신용도 개선) 보증신청일 기준 최근 1년 가계 부채잔액 감소, 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승
2) (소득·신용요건) 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관), 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하
※ 보증료 인하 : 사회적배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하, 저소득 청년 0.5% 인하(단, 사회적 배려대상자와 중복적용 불가)
- (금융교육) 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 수강
- (신용부채관리컨설팅) 맞춤대출 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)에서 신청
- (저소득 청년) 신청시점에 만34세 이하이면서 연소득 35백만원 이하로 확인된 경우 부여
햇살론15 특례
은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융통합지원센터 특례지원
대출자격: 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자
상환여력과 비금융정보, 상환의지·계획 등 정성적 요인을 종합적으로 심사
대출한도: 최대 2,000만원까지 지원
(햇살론15 위탁 한도 포함)
기간: 5년 이내
금리: 15.9% (성실상환시 금리 인하)
대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0%p 감면
대출기간이 5년인 경우 1년마다 1.5%p 감면
세부요건
위탁(은행)의 세부요건과 동일하나, 아래 대상자도 지원
1. 급여 현금으로 수령하는 자
2. 재직 요건 미충족 자 (재직 1개월 이상~3개월 미만)
3. 무등록·유점포 사업자
4. 정규증빙이 어려운 개인택시운전자, 농업·축산업·임업·어업 종사자
5. 채무조정(개인회생, 신용회복) 성실상환자
햇살론15
20% 이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자에게 자금 지원
대출자격: 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자
대출한도: 최대 700만원 * 위탁보증 한시적 한도확대(700만원->2,000만원)
기간: 5년 이내
금리: 15.9% (성실상환시 금리 인하) 대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0%p 감면 대출기간이 5년인 경우 1년마다 1.5%p 감면
세부요건
현재 3개월 이상 재직 또는 사업영위사실, 연금수령 1회 이상 확인
※ 햇살론17 기존 대출 잔액을 햇살론15로 대환 신청 가능
(은행 별 대환가능 여부 및 심사기준이 다를 수 있으므로 사전에 대출받은 은행에 문의 필요)
최저신용자 특례보증
불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론 15) 지원받기 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민대출상품
대출자격: 햇살론15를 신청하였으나 거절된 경험이 있고, 신용평점 하위 10% 이하이면서 연소득 4,500만원 이하인 자
23년 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하대출한도최대 1,000만원 이내 (최초 대출 시 500만원 이내에서 지원, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능)
기간: 최장 6년간(거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년)
금리: 연 15.9%(성실상환시 금리 인하) 대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0%p 감면 대출기간이 5년인 경우 1년마다 1.5%p 감면
